له شدن پرداخت‌کنندگان وام مسکن زیر فشار افزایش نرخ بهره: در چنین شرایطی چه می‌توان کرد؟

به گزارش هفته و به نقل از «تورنتو استار»، یکی از این راه‌ها تغییر سبک زندگی است. رالف فاکس، موسس فاکس مارین آسوشیتز، می‌گوید که صاحب‌خانه‌ها ناچارند که برای تطبیق با افزایش پرداخت‌های وام مسکن، سبک زندگی‌شان را تغییر دهند. افزایش میزان وام‌های مسکن با فشارهای تورمی که افزایش هزینه خواربار و قبوض انرژی است، ترکیب شده و با افزایش این هزینه‌ها، مردم از هر سو تحت فشارند. اما از دست دادن خانه آخرین چیزی است که می‌توان به آن فکر کرد. بنابراین به ناچار رو به کاهش هزینه‌ها می‌آورند.

برای فاکس که چندین ملک با وام مسکن با نرخ‌های متغییر دارد، این به معنای لغو برنامه‌های تعطیلات در سال ۲۰۲۳ است. بسیاری از مشتریانش نیز از هزینه‌هایی همچون عضویت‌ها، اشتراک‌ها، خوردوخوراک و سرگرمی کاسته‌اند.

جانت گری، برنامه ریز مالی در مانی کوچز کانادا، هم می‌گوید که صاحبان خانه تحت فشارند و ناچارند که هزینه‌هایشان را کاهش داند. در بیشتر اوقات آنها از هزینه‌هایی که می‌توانند کم کنند کم می‌کنند تا هزینه‌های اضافی وام مسکنشان را بپردازند.

گری می‌افزاید که در زمان‌های تورم و نرخ بهره بالا، کمک گرفتن از صندوق اضطراری می‌تواند مفید باشد. بیشتر مردم فکر می‌کنند که دست زدن به صندوق اضطراری برای زمانی است که شغلشان را از دست می‌دهند، ولی همیشه این طوری نیست. در شرایطی این چنینی از این صندوق می‌توان برای جبران افزایش پرداخت‌های وام مسکن بهره گرفت.

گری می‌افزاید که اگر صاحبان خانه یا خریداران احتمالی صندوق اضطراری ندارند، بهتر است بلافاصله پس‌انداز را شروع کنند.

او خاطرنشان می‌کند که اگر صاحب‌خانه‌ها، به رغم کاهش هزینه‌ها، باز هم در پرداخت وام مسکن خود مشکل‌ دارند، وقت آن است که با وام‌دهنده‌شان صحبت کنند.

گفتنی است که این احتمال هست که بانک مرکزی کانادا باز نرخ بهره را در آغاز سال ۲۰۲۳ بالاتر ببرد تا تورمی که سرسختانه بالا مانده و در ماه نوامبر به ۶.۸ درصد رسید به دو درصد هدف‌گذاری‌شده کاهش دهد.

لیا زلاتکین، کارگزار وام مسکن، می‌گوید کسانی که در زمان همه‌گیری خانه خریده‌اند، شرایط سختی دارند، به ویژه خریدارانی که برای اولین بار خانه خریده‌اند. آنها ناچارند که از نظر مالی با این شرایط خود را تطبیق دهند. همچنین، برخی ممکن است به فکر گرفتن وام‌های دیگر باشند.

فاکس می‌گوید که صاحبان خانه در چنین موقعیت‌هایی و پیش از هر تصمیم عجولانه‌ای باید با یک مشاوره مالی مشورت کنند.

او می‌افزاید که علاوه بر این، گزینه تمدید دوره استهلاک وام هم هست که بر اساس آن می‌توان زمان پرداخت کامل وام مسکن را طولانی‌تر کرد.

فاکس می‌گوید که اگر شدنی است حتی می‌توان به زندگی با خانواده، هر چند موقت، فکر کرد. چون آخرین چیزی که صاحبان خانه می‌خواهند از دست بدهند ملکشان است و در چنین شرایطی مردم حاضرند از چیزهای دیگر بزنند تا دارایی خود را حفظ کنند.

گفتنی است، بیشتر صاحبان خانه نرخ متغییر را انتخاب می‌کنند، زیرا این نرخ معمولا کمتر از نرخ ثابت است. افزایش سریع نرخ بهره سبب شده تا برخی از مالکان این نرخ متغییر را به نرخ ثابت سوق دهند. برایاند ملانسون یکی از این وام‌گیرندگان است. او می‌گوید که قصد دارد زمانی که نرخ ثابت وام مسکن به سه درصد رسید، به نرخ ثابت پنج ساله روی آورد.

او می‌افزاید که فکر نمی‌کردم نرخ‌ها در این مدت کوتاه به این سرعت بالا بروند. من ساده‌لوح بودم و هرگز چنین افزایش نرخی را تجربه نکرده بودم. این موضوع سبب می‌شود که در آینده به سراغ گزینه‌های مطمئن‌تر و امن‌تر بروم.

در این میان البته در حالی که سخت است به صاحبان خانه بگوییم که در زمان‌های سخت مالی صبور باشند، گری می‌گوید که برخی از اقتصاددانان بر این باورند که نرخ‌های بهره بالا طی ۱۵ تا ۱۸ ماه کاهش خواهد یافت.