قالب وردپرس بیتستان پرنده فناوری
Fengye College Center
خانه / عمومی / مقاله ها / سیاست و اقتصاد / سخت‌گیری‌های سازمان وام و مسکن کانادا، تلاشی بی‌ثمر
اخبار کانادا وام مسکن کانادا

سخت‌گیری‌های سازمان وام و مسکن کانادا، تلاشی بی‌ثمر

آرمین آریان‌پور |

سال گذشته و همزمان با به روی کار آمدن رومی باورز، رئیس جدید سازمان وام و مسکن کانادا CMHC، این سازمان سعی در ایجاد تغییر اساسی به‌ویژه در مورد کیفیت وام‌های اعطا شده گرفت. تصمیمی که در نهایت منجر شد که بزرگ‌ترین بیمه‌کننده وام مسکن کشور در ردیف بیمه‌کننده‌های خصوصی مانند Canada Guaranty Mortgage Insurance Co و شرکت Sagen MI Canada Inc که پیش‌ازاین به Genworth مشهور بود قرار گیرد. با این هدف سیاست‌هایی برای کنترل رشد سریع قیمت املاک و همچنین کنترل بیشتر ریسک بر سبد بدهی‌های خانواده‌های کانادایی و همین‌طور حمایت از دولت و مالیات‌دهندگان اتخاذ شد و سازمان وام و مسکن کانادا تصمیم به سخت‌گیری بیشتر در اعطای وام بانکی به خریداران گرفت. این تصمیم با انتقاد شدید وام‌گیرندگان و بانک‌ها و مؤسسات مالی مواجه شد. حال پس از گذشت یک سال، این سازمان که بزرگ‌ترین بیمه‌کننده وام مسکن در کاناداست تصمیم گرفته اندکی این روند را معکوس کند و سخت‌گیری کمتری در تحلیل پرونده‌های وام مسکن اعمال کند. این سازمان اذعان کرد که در اتخاذ این تصمیم یک‌جانبه کمی عجله کرده و پیامد این تصمیم برای این سازمان پیامدهای مالی منفی و قابل‌توجهی به دنبال داشته است و به دنبال آن این سازمان بخش بزرگی از بازار املاک را به رقبا و سایر بیمه‌کنندگان وام مسکن واگذار کرده است.

Aviron

 

به دنبال این تصمیم از تاریخ دوشنبه پنجم جولای سازمان وام و مسکن کانادا روند پیش از بحران کرونا را در پیش خواهد گرفت و متقاضیان با امتیاز اعتبار یا کردیت اسکور کمتر را نیز حائز شرایط دریافت وام خواهد دانست. در سیاست‌های سخت‌گیرانه‌ای که از سال گذشته بر شرایط دریافت وام اعمال می‌شد دارابودن حداقل امتیاز ششصد و هشتاد در سابقه اعتباری افراد از جمله شرایط اصلی بود که با عقب‌نشینی اخیر این سازمان این امتیاز به ششصد تقلیل یافته است.

از سوی دیگر نیز سخت‌گیری کمتری در مورد میزان بدهی و درآمد افراد خواهد شد تا بدین‌وسیله تعداد افراد دارای شرایط دریافت وام اندکی افزایش یابد. بدین معنی که نسبت درآمد ناخالص فرد متقاضی به بدهی‌های مربوط به وام و مسکن باید تا پیش‌ازاین حدود سی و پنج درصد می‌بود که این مقدار اکنون به سی و نه درصد افزایش‌یافته است. از سوی دیگر، نسبت بدهی‌های عمومی شامل وام‌ها و کردیت لاین‌های بانکی به درآمد افراد اکنون به‌جای چهل و دو درصد به چهل و چهار درصد افزایش‌یافته است. یعنی افراد متقاضی وام با داشتن بدهی بیشتر نسبت به قبل می‌توانند واجد شرایط دریافت وام شوند.

بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ در زمان اعطای وام از خریداران درخواست می‌کنند تا حداقل به مقدار بیست درصد از قیمت ملک یا مسکن را به‌عنوان پیش‌پرداخت نقدی بپردازند. درصورتی‌که میزان پیش‌پرداخت کمتر از بیست درصد باشد بیمه سازمان وام و مسکن کانادا یا شرکت‌های مشابه آن الزامی است. سازمان وام و مسکن کانادا در سه‌ماهه اول امسال حدود یک میلیون وام‌گیرنده را بیمه کرد که مبلغی معادل دویست و نه میلیارد دلار را شامل می‌شد.

این عقب‌نشینی در سخت‌گیری اعطای وام مسکن در زمانی رخ می‌دهد که بانک مرکزی کانادا بیش از هر زمان نگران افزایش سبد بدهی‌های خانواده‌های کانادایی است. بااین‌وجود احتمالاً تأثیر این خط‌مشی در افزایش بهای املاک به‌ویژه در مقایسه با آثار مستقیم نرخ بهره بر بازار مسکن چندان چشمگیر نخواهد بود. طبق گزارش مؤسسه کانادایی املاک، ارزش خانه‌ها و املاک نسبت به مدت مشابه در سال قبل حدود سی و هشت درصد افزایش‌یافته است.

 

در این رابطه بیشتر بخوانید:

 

بنا به نظر کارشناسان بخش مسکن، این چرخش در روند اعطای وام از سوی سازمان وام و مسکن کانادا یک‌شبه بازار مسکن را زیرورو نخواهد کرد و به شکل جدی و عمیق تأثیری مستقیم بر قیمت یا میزان تراکنش‌های مالی بازار مسکن نخواهد داشت چراکه با خلوت‌تر شدن صف مشتریان سازمان CMHC، بیمه‌کنندگان رقیب از بخش خصوصی این خلأ را پرکرده و بخش مهمی از سهم این سازمان را در بازار مسکن از آن خود کرده‌اند. به‌عبارت‌دیگر اگر بازار مشتریان بیمه‌شونده را به یک کیک بزرگ تشبیه کنیم، این تصمیم‌ها تأثیری بر اندازه کیک نخواهند داشت اما تکه‌ای که نصیب سازمان وام و مسکن کانادا از سال گذشته تا کنون شده است از آنچه پیش بینی می‌شد کوچکتر است. طبق آمار، این سازمان در سال گذشته چیزی حدود نیمی از بازار بیمه مسکن را در اختیار داشت. حال آنکه این رقم در حال حاضر به حدود بیست و سه درصد نزول کرده است. از طرف دیگر، سهم شرکت Sagen که پیش از این حدود ۳۳ درصد بود به ۴۴ درصد رسیده است.

با این تصمیم‌های اساسی، سازمان وام و مسکن تصور می‌کرد سایر شرکت‌های بیمه‌کننده وام‌های مسکن در بخش خصوصی از آن پیروی کنند. اما چنین نشد و بانک‌ها و موسسات مالی سیل مشتریان منتظر را به شرکت‌های خصوصی سرازیر کردند. آن شرکت‌ها هم که از به دست آوردن چنین سهمی از بازار راضی و خوشنود بودند در شرایط اعطای وام با سازمان وام و مسکن همسو نشدند و سخت‌گیری نکردند. سازمان وام و مسکن کانادا مقصر این رخداد را عدم همکاری و هماهنگی بانک‌ها می‌داند چرا که متقاضیان وام اصولا نقشی در انتخاب شرکت بیمه‌کننده وام ندارند و این بانک‌ها و موسسات مالی هستند که تصمیم می‌گیرند با کدام شرکت کار کنند.

گذشته از اینکه تصمیم و سیاست‌های سخت گیرانه سازمان وام و مسکن کانادا در جهت مثبت و با هدف بهبود کیفیت سبد وام ها، کاهش ریسک وام دهندگان، کاهش ریسک ورشکستگی و استقراض بیش از حد برای وام گیرندگان و همینطور همسویی و همگام بودن با سیاست‌های دولت و بانک مرکزی در جهت کنترل بهتر بازار مسکن بوده است اما سهمی که این سازمان در دوران بحران کرونا از بازار داغ و رو به رشد امروز مسکن از دست داد سهم بزرگی است که به عقیده برخی کارشناسان به راحتی دیگر به دست نخواهد آمد. چه بانک‌ها و چه سایر سازمان‌های دولتی که در این مسیر با این سازمان همسویی نداشته اند مقصر باشند یا نباشند اما ترس از رکود یا شور و اشتیاق بانک‌ها در به دست آوردن سود و تصرف بازار قطعا دلیل اصلی شکست این خط مشی بوده است.

هفته را دنبال کنید در: اینستاگرام تلگرام توئیتر

 

منابع سایت‌های خبری سی تی‌وی نیوز، گلوب اند میل، فایننشال پست و کلگری هرالد:

منبع ۱

منبع ۲

منبع ۳

منبع ۴

نویسنده: هفته

هفته

مطلب پیشنهادی:

اجاره بها در ونکوور

پیش‌بینی افزایش اجاره‌بها در منطقه ونکوور بزرگ

در حالی که مرزها به تدریج بازگشایی می‌شوند، تحلیلگران پیش‌بینی می‌کنند که اجاره‌خانه در سرتاسر کانادا به ویژه ونکوور بزرگ تحت تاثیر برخی عوامل به خصوص بازگشت دانشجویان خارجی و ورود مهاجران جدید افزایش خواهد یافت

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *