Fengye College Center
خانه / جامعه / سیل در کبک: بیمه و خسارات ناشی از سیل؛ چگونه خسارت خود را بگیریم؟ گفت‌وگو با امیر ندیمی، مشاور در امور بیمه منزل و اتومبیل | پرونده2 و پایانی
سیل در کبک

سیل در کبک: بیمه و خسارات ناشی از سیل؛ چگونه خسارت خود را بگیریم؟ گفت‌وگو با امیر ندیمی، مشاور در امور بیمه منزل و اتومبیل | پرونده2 و پایانی

سیل در کبکپرونده قسمت اول: نیما مشعوف و فرزین طیرانی، دو فعال مونترالی درباره سیل مونترال: کار شهرداری‌ها ایراد داشته است

 

بعد از سال 2017 دولت با شرکت‌های بیمه برای حوادثی مثل سیل وارد مذاکره شد و از آنها خواست تا فکری را برای این ماجرا بکنند. 

 

شرکت‌های بیمه برای حوادثی مثل سیل

 

کسی که کنار رودخانه خانه دارد و الان در معرض سیل قرار گرفته و می‌خواهد تغییراتی در بیمه‌نامه‌اش بدهد هیچ شرکتی این کار را انجام نمی‌دهد حتی اگر واجد شرایط هم باشد.

 

شرکت‌های بیمه برای حوادثی مثل سیل

 

اگر کسی واجد شرایط باشد و می‌خواهد خانه جدید بخرد باید متوجه باشد که سقف بیمه‌ای که به او تعلق می‌گیرد چقدر است. این ماجرا بسیار حساس است چرا که…

 

شرکت‌های بیمه برای حوادثی مثل سیل

 

واقعیت این است که بیشتر مشتریان بیمه منزل و خودرو قراردادهای بیمه خودشان را درست مطالعه نمی‌کنند و دقیقا نمی‌دانند که چه شرایطی را در قراردادشان دارند.

 

 

متاسفانه بسیاری افراد قبل از گرفتن بیمه سراغ مشاور بیمه نمی‌روند و دنبال ارزان‌ترین مبلغ هستند، در نتیجه وقتی اتفاقی رخ می‌دهد ناراحت می‌شوند که چرا بیمه حق آنها را پرداخت نمی‌کند.

 

 

امیر ندیمی

بیمه منزل و اتومبیل یکی از موضوعاتی است که بیشتر شهروندان با آن درگیر هستند. زمانی که صاحب‌خانه می‌شویم باید بیمه منزل بخریم و هر ماه مبلغی را به شرکت بیمه پرداخت کنیم اما بسیاری اوقات نمی‌دانیم دقیقا چه بندهایی در قراردادی که امضا کرده‌ایم وجود دارد. مشکل وقتی شروع می‌شود که گرفتار حادثه‌ای مثل سیل می‌شویم و انتظار داریم که شرکت بیمه‌ منزل‌مان خسارت را پرداخت کند. در بسیاری از موارد پاسخی که از بیمه می‌گیریم این است که بیمه حادثه سیل را پوشش نمی‌دهد. در چنین مواردی درافراد احساس عدم اعتماد به بیمه ایجاد می‌شود. این نکته‌ای‌ست که خیلی از شهروندان آن را در رابطه با بیمه منزل و اتومبیل مطرح می‌کنند.

به همین منظور به سراغ امیر ندیمی، مشاور مستقل در امور بیمه منزل و اتومبیل رفتیم و با او به گفت‌وگو نشستیم که حاصل آن را در زیر می‌خوانید.

 

آقای امیر ندیمی گرامی این روزها سیل در کبک خوانندگان ما هم تحت تاثیر قرار داده است. سوال من این است که یک نفر که تازه خانه خریده؛ قصد دارد خانه‌اش را مقابل سیل بیمه کند، تکلیف چیست؟

امیر ندیمی: واقعیت سیل در کبک بسیار تاسف بار است، بویژه که چند نفر هم جانشان را از دست داده یا مجروح شده‌اند. اصولا هیچ‌یک از شرکت‌های بیمه حوادثی مثل سیل را پوشش نمی‌دهند اما حوادث غیرمترقبه از جمله رعدوبرق، آتش‌سوزی و زلزله را در صورتی که در بیمه‌نامه شما ذکر شده باشد پوشش می‌دهند. باید بدانید که خسارات آب و کلا نقش آب در حوادث مربوط به خانه خیلی مهم است. نزدیک به 70 درصد حوادثی که در خانه‌ها رخ می‌دهند وابسته به آب است نه آتش‌سوزی. پوشش بیمه برای آب در دو بخش است: آب بالای زمین و آب زیر زمین. آب بالای زمین مثل باران، تگرگ و … حتی آبگرمکنی که ترک می‌خورد یا لوله آبی که می‌ترکد را شامل می‌شود اما آب زیرزمین ماجرایش کاملا فرق دارد.

امیر ندیمی: بعد از سیل در کبک در سال 2017 دولت با شرکت‌های بیمه برای حوادثی مثل سیل وارد مذاکره شد و از آنها خواست تا فکری را برای این ماجرا بکنند.  بعد از سیل در کبک در سال 2017 اولین شرکتی که پا جلو گذاشت و شروع کرد به پوشش خسارات سیل شرکت intact insurance بود. این شرکت از قدیمی‌ترین و بزرگترین شرکت‌های بیمه در کاناداست که افراد باید از طریق کارگزار بیمه با آنها در ارتباط باشند. اما این نوع بیمه شرایط خودش را دارد. کسی که کنار رودخانه خانه دارد و الان در معرض سیل قرار گرفته و می‌خواهد تغییراتی در بیمه‌نامه‌اش بدهد هیچ شرکتی این کار را انجام نمی‌دهد حتی اگر واجد شرایط هم باشد. نکته دیگر این است که حتی به صورت جداگانه هم این پوشش سیل به بیمه اضافه نمی‌شود. برای این که شرکت‌های بیمه که این پوشش را دارند آن را در بخش آب زیرزمینی جمع کرده‌اند که آن هم سقفی برای خودش دارد. اگر کسی واجد شرایط باشد و می‌خواهد خانه جدید بخرد باید متوجه باشد که سقف بیمه‌ای که به او تعلق می‌گیرد چقدر است. این ماجرا بسیار حساس است چرا که بخشی از بیمه آب‌های زیر زمینی مربوط به بازگشت آب داخل فاضلاب است.

 

ماجرای بازگشت آب به فاضلاب هم ماجرایی است که بسیاری در رابطه با بیمه منزل درباره آن می‌پرسند؟

امیر ندیمی: در این باره باید گفت که بیمه این بخش اصلا ارزان نیست و یک حادثه خیلی بد و خطرناک محسوب می‌شود. ممکن است یک چهارم از کل هزینه بیمه منزل وابسته به پوشش آب زیرزمینی باشد. در این صورت پوشش برگشت آب به فاضلاب در آن اینکلود می‌شود. مثلا اگر لوله آبی خارج از خانه زیر زمین ترک بخورد و آب از طریق زمین وارد دیوار و زیر زمین شود کل این پوشش را ضمیمه به گراند واتر و سوپر بک‌آپ کرده‌اند. اگر کل سقف این پوشش 40 هزار دلار است برای سیل هم تا همان سقف 40 هزار دلار گارانتی دارند. این پوشش بسیار مهم است و من توصیه می‌کنم این پوشش بیمه‌ای را که به «سوپر بک آپ» معروف است را بگیرند. بنابراین پوشش خسارات ناشی از سیل بستگی به واجد شرایط بودن دارد و امکان آن هست که جزو پوشش آب زیرزمینی قرار گیرد.

 

می‌توانید درباره واجد شرایط بودن بیشتر توضیح بدهید؟

امیر ندیمی: اکثر شرکت‌های بیمه «نقشه» دارند. این نقشه نشان می‌دهد در کدام کدهای پستی ممکن است خطر سیل خیلی بالا باشد. بنابراین هر خانه‌ای به طور اتوماتیک نمی‌تواند بیمه سیل به آن تعلق بگیرد. مثلا اگر خانه‌ای در مجاورت رودخانه نیست اما در اثر سیل، آب خیابان وارد زیرزمین و خانه‌اش شده اگر بیمه سیل را داشته باشد می‌تواند با توجه به سقف بیمه‌ای که دارد آن را کاور کند و از بیمه خسارت بگیرد. البته سقف این بیمه از شرکت به شرکت می‌تواند متفاوت باشد.

در بیمه‌ها شما اصلا بیمه سیل را نمی‌بینید بلکه اسم آن را Over Land Water گذاشته‌اند مثلا اگر برف به سرعت آب شود و آب در خیابان جمع شده و وارد زیرزمین خانه‌ای بشود جزو Over Land Water محسوب می‌شود و فرد بیمه‌شده می‌تواند از بیمه خسارت دریافت کند.

 

خیلی از شهروندان فارسی‌زبان از خدمات بیمه منزل و اتومبیل راضی نیستند و مدعی هستند که نسبت به پرداختی که به بیمه داشته‌اند شرکت بیمه پاسخگوی خوبی نبوده و اعتمادشان سلب شده است. این اتفاق از کجا نشات می‌گیرد؟

امیر ندیمی: واقعیت این است که بیشتر مشتریان بیمه منزل و خودرو قراردادهای بیمه خودشان را درست مطالعه نمی‌کنند و دقیقا نمی‌دانند که چه شرایطی را در قراردادشان دارند. این مختص فارسی‌زبانان هم نیست خیلی از کانادایی‌ها و کبکی‌ها هم این کار را انجام می‌دهند. اما مسلم است که هر بیمه‌نامه‌ای که برای مشتریان فرستاده می‌‌شود شامل تمام اطلاعات هم نیست و این حق مشتری است که سوال کند و باید بداند. متاسفانه بسیاری افراد قبل از گرفتن بیمه سراغ مشاور بیمه نمی‌روند و دنبال ارزان‌ترین مبلغ هستند، در نتیجه وقتی اتفاقی رخ می‌دهد ناراحت می‌شوند که چرا بیمه حق آنها را پرداخت نمی‌کند.

آمار نشان می‌دهد 70 درصد افراد احساس طلبکاری از شرکت‌های بیمه دارند اما این فکر درست نیست. شرکت‌های بیمه با روی خوش و اعتماد متقابل با مشتری روبه‌رو می‌شوند ولی متاسفانه در برخی از موارد با متقلبانی روبه رو می‌شوند که از بیمه سوءاستفاده می‌کنند و همین بیمه را محتاط می‌کند وگرنه شرکت بیمه به روال قانونی عمل می‌کند و طبق قانون آنچه که به نفع مشتری است را اعمال می‌کند.

 

چه پیشنهادی دارید برای کسانی که می‌خواهند خانه‌شان را بیمه کنند؟

امیر ندیمی: پیشنهاد من این است که در زمانی که هنوز مستاجر هستید منزل خود را دربرابر آنش‌سوزی بیمه کنید. به این ترتیب برای خودتان سابقه بیمه می‌سازید و هنگامی  که صاحب خانه می‌شوید با توجه به سابقه بیمه‌ای که دارید می‌توانید با هزینه پایین پوشش بالایی را داشته باشید. 

اما کسانی که یک سال از بیمه منزل شان گذشته است می‌توانند با سابقه بیمه‌ای که دارند هم اکنون پوشش بیمه‌ای بهتری با هزینه کمتر داشته باشند. 

 

به عنوان متخصص بیمه برای پیشگیری از خسارات منزل چه توصیه‌ای دارید؟

امیر ندیمی: برای پیشگیری از آسیب‌ها و ریزش آب در خانه پیشنهاد می‌کنم از سیستم‌های امنیتی که در این زمینه وجود دارد  استفاده کنید. سنسورهای حساس به نشت آب وجود دارد که آن را در جاهای حساس مثل زیرزمین و کنار آبگرمکن می‌گذارند در صورت اولین حادثه بلافاصله صاحب‌خانه متوجه ماجرا خواهد شد و از حوادث بعدی جلوگیری می‌کند از سوی دیگر برای جلوگیری از ورود آب فاضلاب به داخل خانه هم می‌توانید از «بُکس واتر ولو» استفاده کنید و آن را در شاه‌لوله فاضلاب خانه قرار دهید، هرچند که صددرصد نیست اما از برگشت فاضلاب به داخل خانه جلوگیری خواهد کرد.

 

 آقای امیر ندیمی از شما بسیار سپاسگزارم.

 

نویسنده: مهدیه مصطفایی

مهدیه مصطفایی هستم. متولد 1358 شمسی. از سال 1379 فعالیت کاریم را با روزنامه ایران در بخش حوادث آغاز کردم. تا سال 1390 نیز با روزنامه‌های مختلفی از جمله روزنامه‌های دوران امروز، صبح امروز،آفرینش، ایران، اعتماد و در آخر همشهری فعالیت کاری در زمینه اخبار حوادث داشتم. سال 1390 به کانادا مهاجرت کردم و در شهر مونترال ساکن شدم. سه ماه بعد از ورود همکاری با مجله هفته را آغاز کردم که تا هم اکنون ادامه دارد.

مطلب پیشنهادی:

دولت کبک بالاخره نقشه جدید مناطق در معرض خطر سیل را منتشر کرد

بیش از 750 منطقه شهرداری و 150 هزار ساختمان در همه نقاط کبک با خطر سیل مواجه هستند.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *