دریافت وام مسکن به شیوه آسانتر؛ چگونه؟

هر مشتری هنگام خرید خانه در کانادا یا نوسازی خانه رویایی خود، شایسته بهترین خدمات است. شما هم که در مونترال و کبک زندگی می کنید شایسته دریافت بهترین خدمات هستید. بهروز باباخانی، مشاور وام مسکن در مونترال کانادا با بیش از 14 سال تجربه در امور تهیه وام مسکن و با ارتباط مستقیم با بانک ها و شرکت های اعتباری وام دهنده به شما اطمینان می دهد بدون هرگونه هزینه اضافی، بهترین شرایط وام مسکن را برای متقاضیان جدیِ وام مسکن فراهم کند.

آنچه که خدمات بهروز باباخانی را از دیگر مشاوران و وام دهندگان متمایز می کند، ارائه توصیه های مستقل و بی طرفانه، دسترسی به بهترین نرخ های وام و همچنین تهیه وام مسکن با هر گونه شرایط شغلی و اقامتی در مونترال است.



خدمات قابل ارائه در زمینه وام مسکن عبارتند از:

تمدید وام مسکن

تمدید وام در شرایطی اتفاق می افتد که قرارداد شما با بانک به پایان رسیده باشد و شما برای یک دوره جدید به آن نیاز داشته باشید.

خرید املاک اجاره ای

درواقع سرمایه گذاری در املاک و مستغلات خریداری شده با هدف بدست آوردن بازده سرمایه گذاری از طریق درآمد اجاره، فروش مجدد در آینده و یا هردو می باشد. این ملک ممکن است توسط یک سرمایه گذار شخصی، گروهی از سرمایه گذاران یا شرکت های بزرگ خریداری شود.

خرید اولین خانه

برنامه مذکور به خریداران این امکان را می دهد که بتوانند 5 درصد از پیش پرداخت Down payment را برای خرید اولین خانه در کانادا، از دولت دریافت کنند. این مبلغ برای خرید خانه نوساز ده درصد است.

فرایند دریافت وام مسکن چگونه است؟

امروزه چگونگی بدست آوردن وام مناسب، یک تصمیم بسیار مهم است. اولین گام آن انتخاب مشاور مناسب است که باید با دقت و حساسیت فراوان انجام شود. طبیعی است که تجربه مشاوری که انتخاب می کنید در این راه حرف اول و آخر را می زند.

با کمک بهروز باباخانی متخصص وام مونترالی پروسه دریافت وام مسکن بسیار ساده و سریع تر خواهد بود. مراحل اخذ وام از زمان تصمیم گیری شما تا دریافت وام به شرح زیر است:

  • مشاوره تلفنی و حضوری رایگان
  • اخذ کلیه اسناد و مدارک مورد نیاز
  • تشکیل پرونده و ارسال به بانک جهت دریافت وام
  • طی 2 الی 3 روز کاری، اخذ تاییدیه وام

لازم به ذکر است که زمان انتظار جهت دریافت وام، بسته به پرونده و موسسه های مالی متغیر است.

آشنایی با چند نکته مهم درباره اخذ وام که می تواند منافع زیادی برای شما در پی داشته باشد

ترم term وام مسکن به چه معناست؟ مدت زمان قراردادِ وام با بانک است که می تواند از 6 ماه تا 10 سال باشد.

برنامه ویژه دولت برای خریداران اولین خانه The First-Time Home Buyer Incentive چیست؟

برنامه ویژه دولت برای خریداران اولین خانه The First-Time Home Buyer incentive از اکتبر 2019 به اجرا درآمده است. در این برنامه عملا به نوعی دولت شریک شما در خرید اولین خانه تان می شود. برنامه مذکور به خریداران این امکان را می دهد که بتوانند 5 درصد از پیش پرداخت Down payment را برای خرید اولین خانه در کانادا، از دولت دریافت کنند. این مبلغ برای خرید خانه نوساز ده درصد است..

در هنگام فروش خانه باید این 5 درصد (و به همین نسبت یک سود از فروش خانه) به دولت بازگردانده بشود.

آشنایی با چند نکته مهم درباره اخذ وام که می تواند منافع زیادی برای شما در پی داشته باشد

وام مسکن با نرخ ثابت و یا با نرخ شناور چیست؟
وام مسکن با نرخ ثابت، یک وام رهنی است که در آن نرخ بهره در طول مدت بازپرداخت وام یکسان می ماند. این در برابر وام هایی قرار می گیرد که در آنها نرخ بهره شناور و یا قابل تنظیم است. وام شناور با تغییر نرخ بهره prime بانک مرکزی کانادا تغییر می کند.

چه کسانی واجد شرایط دریافت کمک طبق برنامه First-Time Home Buyer incentive هستند؟

همانطور که نام این برنامه نشان می دهد این باید اولین خانه برای شخص خریدار باشد.
حداکثر مبلغ خرید باید برابر و یا کمتر از 4 برابر درآمد سالانه خانواده باشد.
حداکثر مبلغ خرید باید کمتر از 480 هزار دلار باشد.

حداکثر داون پیمنت Down Payment خرید خانه در مونترال شامل پرداخت شخصی و کمک دولتی باید کمتر از 20 درصد مبلغ خرید باشد.

برنامه‌ریزی مالی و مشاوره بیمه


در زمینه خدمات بیمه‌ معتبر کانادایی، امور مالی، برنامه ریزی و طرح های بازنشستگی در کانادا، بهروز باباخانی متخصص و مشاور برنامه ریزی مالی در مونترال با بیش از 20 شرکت بیمه و سرمایه گذاری همکاری دارد.



خدمات قابل ارائه در زمینه برنامه‌ریزی مالی و مشاوره بیمه:

بیمه وام مسکن
بیمه عمر
بیمه از کار افتادگی
بیمه بیماری های وخیم (پوشش هزینه‌های 25 بیماری وخیم)
بیمه مسافرتی
حساب های پس انداز و سرمایه گذاری در مونترال

خدمات بیشتر

دانستن موارد زیر برای هر فردی که می خواهد برنامه ریزی مالی کند امتیازات مهمی در پی دارد

برنامه ریزی بازنشستگی در کانادا: چگونه و چه زمانی برنامه ریزی برای بازنشستگی را شروع کنیم؟

درباره برنامه ریزی و طرح های بازنشستگی در کانادا چیزهای زیادی گفته و نوشته شده است، و هر کارشناس مالی در مورد زمان یا چگونگی شروع برنامه بازنشستگی نظرات و یا مشاوره های مختلفی به شما خواهد داد. در واقع، برنامه ریزی بازنشستگی تمام آنچه که نیاز دارید در مورد تأمین مالی برای تأمین هزینه ها و اهداف زندگی در سال های طلایی زندگی شما است. با اینحال ، روش ها و استراتژی های سنتی برنامه ریزی برای بازنشستگی ممکن است امروزه عملی و کاربردی نباشد.
به همین دلیل ممکن است شما نیاز به یک استراتژی بازنشستگی پویاتر از گذشته داشته باشید:

امید به زندگی بیشتر

با افزایش کیفیت زندگی در آمریکای شمالی، کانادایی ها نیز عمر طولانی تری دارند و این بدان معنی است که دوره بازنشستگی ممکن است 20 الی 30 سال ادامه داشته باشد. در نتیجه برنامه های سنتی برای دوران بازنشستگی به شکل قدیم آن دیگر کارکرد مناسب و کافی ندارد.

آرزوهای غیرمتعارف بازنشسته

زندگی بازنشستگان کانادایی دیگر با کلیشه ها مطابقت ندارد. بسیاری ترجیح می دهند در سنین بالا زندگی پویایی داشته باشند و آرزو می کنند زندگی دوران سالمندی کامل تر و فعال تر باشد. طبیعتا هرچه فعالیت ها بیشتر می شود هزینه ها و نیاز به درآمد قابل اتکا در دوران بازنشستگی نیز افزایش می یابد.

عوامل اقتصادی

صعود نرخ تورم کانادا، هزینه های زندگی را بالا می برد و باعث می شود بازارها با بی نظمی بیشتری رفتار کنند. طی چند سال گذشته، بازار املاک و مستغلات در بهترین حالت، غیرقابل پیش بینی بوده است. این مسئله به‌طور بالقوه توانایی مالی بازنشستگان کانادایی را که به دنبال کم کردن هزینه، و یا به دنبال سرمایه گذاری مجدد یا گزینه های اعتباری هستند را تحت تأثیر قرار می دهد.

چه زمانی باید برنامه ریزی برای بازنشستگی را شروع کنیم؟

در کانادا، به شما توصیه می شود که به محض شروع کار، برای بازنشستگی خود پس انداز کنید. در نتیجه آغاز پس انداز در صندوق های بازنشستگی در سنین جوانی شما این امکان را خواهید داشت که بعد از مدتی بخش کمتری از درآمد‌تان را برای دوران بازنشستگی پس انداز کنید اما وقتی که به بازنشستگی رسیدید از درآمد بالاتری برخوردار باشید.

بلاگ


خبر مهم: شرایط دریافت وام مسکن بزودی تغییر می‌کند

شرکت دولتی CMHC اعلام کرد، از اول ماه جولای ۲۰۲۰ شرایط دریافت وام مسکن تغییر خواهد یافت.

بهروز باباخانی، مشاور وام مسکن کانادا در همین رابطه به هفته گفت: به علت پیش‌بینی رکود اقتصادی از اول ماه جولای ۲۰۲۰، شرایط دریافت وام مسکن کانادا برای متقاضیانی که کمتر از ۲۰ درصد Down payment خواهند داشت، به شرح زیر تغییر خواهد کرد:

حداقل Credit Score متقاضیان از ۶۰۰ به ۶۸۰ افزایش پیدا کرد.
متقاضیان وام نمی‌توانند از کارت‌های اعتباری خود بعنوان Down payment استفاده کنند.
ضریب بدهی‌ها (GDS , TDS) از ۴۴ درصد و ۳۹ درصد به ترتیب به ۴۲ درصد و ۳۵ درصد کاهش پیدا کرده است. این موضوع سبب می‌شود تا سقف مبلغ دریافتی وام مسکن بین ۱۰ تا ۱۵ درصد کاهش یابد.
در حال حاضر دو شرکت خصوصی GE و CG تغییرات بوجود آمده در شرایط خود را اعلام نکرده‌اند.


شرکت دولتی CMHC اعلام کرد، از اول ماه جولای ۲۰۲۰ شرایط دریافت وام مسکن تغییر خواهد یافت.