خرید فالوور اینستاگرام خرید لایک اینستاگرام
خانه / جامعه / خرید مسکن و بیمه‌های مرتبط

خرید مسکن و بیمه‌های مرتبط

امین طاهری

خرید خانه به عنوان سرمایه‌ای قابل اتکا از جایگاه و اولویت بالایی در برنامه‌ریزی مالی در کشور کانادا برخوردار است. از سوی دیگر بیشتر افراد برای خرید خانه از وام‌های مسکن بلندمدت (مورگیج) از بانک‌ها و موسسات مالی استفاده می‌کنند که در این صورت مالکیت کامل خانه با شرط پرداخت‌های به موقع ماهانه و ‌طی سالیان امکان‌پذیر خواهد بود

در هنگام خرید خانه و دریافت وام مسکن بیمه‌های متفاوتی از سوی موسسات مالی و بیمه وجود دارد که در زیر به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنم.

بیمه مسکن (Home Insurance):

این بیمه برای محافظت از مسکن در هنگام حوادث مانند آتش‌سوزی و یا خسارات احتمالی دیگر ارایه می‌شود.

با بیمه مسکن می‌توانید علاوه برخانه لوازم، مبلمان و تجهیزات و ابزار آلات و … را نیز بیمه کنید. هم‌چنین بیمه مسولیت مدنی نیز در بیمه‌های مسکن وجود دارد.

بیمه وام مسکن (Mortgage Insurance)

«بیمه وام مسکن» پوششی است که امنیت و آسودگی خاطر خریداران خانه را در طول مسیر چندین ساله باز پرداخت وام و در برابر حوادث احتمالی از قبیل فوت، بیماری و یا از کارافتادگی فراهم می‌کند. موسسات مالی مختلف محصولات متفاوتی را برای پوشش موارد فوق ارایه می‌کنند که تفاوت‌هایی در نوع قیمت‌گذاری، انتخاب ذینفع و نحوه پوشش در آن‌ها وجود دارد. به طور کلی یک بیمه وام مسکن کامل شامل موارد زیر است:

 

  1. بیمه عمر (Life Insurance)

با انتخاب بوشش مناسب بیمه عمر دارنده وام می‌تواند آسوده باشد که در صورت فوت پیش از اتمام بازپرداخت وام، مبلغ باقیمانده از وام توسط موسسات مالی به بانک یا ذینفع قرارداد پرداخت خواهد شد و خانواده و بازماندگان در شرایط سختی قرار نخواهند گرفت. توجه داشته باشید که تفاوت زیادی در نحوه کارکرد این بیمه با بانک‌ها و دیگر  موسسات مالی مانند شرکت‌های بیمه وجود دارد که در مطلب دیگر به تفصیل بیان خواهم کرد. به عنوان مثال در صورت انتخاب بیمه عمر مناسب از شرکت‌های بیمه، مبلغ بیمه عمر به ذینفع یا بازماندگان پرداخت خواهد شد و آن‌ها در نحوه استفاده از مبلغ دریافتی اختیار بیشتری دارند در صورتی که با داشتن بیمه مورگیج با بانک‌ها و در صورت فوت دارنده وام، بانک به عنوان ذینفع قرارداد است.

  1. بیمه بیماری‌های وخیم (Critical Illness Insurance)

امروزه و با وجود بیشرفت چشم‌گیر علم پزشکی افراد بیشتری از بیماری‌هایی نظیر سرطان، سکته قلبی و مغزی، جان سالم به در می‌برند ولی شخص بیمار برای بهبود و معالجه می‌بایست برای مدت طولانی تحت درمان و مراقبت قرار بگیرد. با توجه به اطلاعات آماری، مبتلایان به طور میانگین حداقل یک سال توان کارکردن را از دست می‌دهند. ضمن این‌که ناچار به پرداخت هزینه‌های اضافی نیز خواهند بود. با توجه به اهمیت موضوع و تاثیر این مورد بر زندگی مالی افراد و خانواده‌ها این پوشش بیمه‌ای نیز در بیمه وام مسکن قرار می‌گیرد به طوری که در صورت ابتلای احتمالی پرداخت‌کننده وام به هر یک از بیماری‌های وخیم، مبلغی به صورت یک‌جا به دارنده وام و برای گذار از شرایط سخت بیماری پرداخت خواهد شد و نحوه استفاده از آن به اختیار شخص بیمه‌شونده خواهد بود. .

  1. بیمه از کار افتادگی (Disability Insurance)

براساس آمار ارایه شده توسط «انجمن بیمه و سلامت کانادا» از هر 3 کانادایی یک نفر قبل از 65 سالگی دچار حداقل 90 روز از کار افتادگی می‌شود.

بیمه‌های کار عمومی تنها تا زمان محدودی (17 هفته) قابل دریافت است و بیمه‌های ایمنی کار تنها حوادثی که در محیط کار منجر به از کار افتادگی می‌شود را مورد قبول قرار می‌دهند.

پوشش از کارافتادگی از این جهت اهمیت دارد که بخش قابل توجهی از درآمد شخص دارنده وام به طور مداوم و ثابت برای باز پرداخت وام مسکن استفاده می‌شود. لازم است بدانیم که در هنگام از کارافتادگی، افراد هم منبع درآمدشان را از دست می‌دهند و هم در برابر برخی هزینه‌های اضافی درمانی و یا توانبخشی برای گذار از این موقعیت قرار می‌گیرند. عدم پوشش مناسب بیمه‌ای و از کار افتادگی‌های طولانی افراد را ناچار به استفاده از تمامی  پس‌انداز سالیان گذشته و یا پس‌اندازهای بازنشستگی خواهد کرد.

به طور کلی پوشش از کار افتادگی بیمه وام مسکن برای دوره‌های 2 یا 5 ساله و یا تا 65 سالگی انتخاب می‌شود.

در صورت از کار افتادگی دارنده وام مبلغ پرداختی ماهانه تا زمان رهایی از ناتوانی و بازگشت به کار به وی پرداخت خواهد شد.

توصیه می‌شود که برای انتخاب پوشش بیمه‌ای مناسب «بیمه وام مسکن» با مشاوران مالی و بیمه مشورت کنید.

گروه تلگرامی Welcome To Montreal در سال ۲۰۱۶ با هدف بالا بردن سطح آگاهی جامعه ایرانی در مورد شرایط زندگی در استان کبک و با محوریت شهر مونترال تاسیس گردید.

نحوه‌ی فعالیت این گروه به صورت مشارکت همه‌ی اعضاء در پاسخگویی به سئوالات عزیزان است. 

امروز موسسان گروه تلگرامى Welcome to Montreal افتخار دارند كه راه‌اندازى گروه‌هاى موازى «پذیرش یار» با موضوع تحصیل در كانادا، «شنبه بازار» با موضوع خرید و فروش لوازم و صفحه پرمخاطب اینستاگرامى «Welcome to Montreal» را كه با هدف خدمت‌رسانى به جامعه شایسته ایرانى به وجود آمدند، به شما معرفى كنند.

هم‌چنین، این گروه در راستای حمایت از کسب و کار ایرانی و معرفی آن‌ها به جامعه ایرانى، اقدامات بسیار مفیدی را انجام داده است. هدف ما داشتن یک جامعه‌ی آگاه، منسجم و موفق است. شما می‌توانید سوالات خود را در هر زمینه‌اى در این گروه مطرح نمایید و از تجربه‌ی گران‌بهای اعضاء محترم بهره‌مند شوید.

به اشتراک بگذارید

نویسنده: هفته

مطلب پیشنهادی:

توالی کار و تحصیل

گروه تلگرامی Welcome To Montreal در سال ۲۰۱۶ در مونترال راه اندازی شد. به گفته …

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *